Fakt :
In den letzten Jahrzehnten wurden große Vermögenswerte geschaffen, die an die nachfolgende Generationen übertragen werden.
Der Vermögenswert vieler Erbschaften und Schenkungen übersteigt die erbschaftssteuerlichen bzw. Schenkungssteuerfreibeträge bei weitem und führt bei den Erben und / oder Beschenkten zu erheblichen Erbschaftsteuerzahlungen bzw. Schenkungssteuerzahlungen.
Wer seine Nachkommen vor höheren Steuern für Erbschaften bewahren möchte, sollte sein Vermögen vorbereitend strukturieren.
Fakt :
Bei konventionellen Versicherungslösungen besteht das Problem, dass die Auszahlung selten zum exakt richtigen Zeitpunkt stattfindet. Klassische Kapitallebensversicherungen werden oft schon weit vor dem Erbfall ausgezahlt. Reine Risikoversicherungen enden spätestens mit dem 75. Lebensjahr und berücksichtigen damit nicht die zunehmende Lebenserwartung.
Resultat :
Probleme :
In den letzten Jahrzehnten wurden große Vermögenswerte geschaffen, die an die nachfolgende Generationen übertragen werden.
Der Vermögenswert vieler Erbschaften und Schenkungen übersteigt die erbschaftssteuerlichen bzw. Schenkungssteuerfreibeträge bei weitem und führt bei den Erben und / oder Beschenkten zu erheblichen Erbschaftsteuerzahlungen bzw. Schenkungssteuerzahlungen.
Wer seine Nachkommen vor höheren Steuern für Erbschaften bewahren möchte, sollte sein Vermögen vorbereitend strukturieren.
Fakt :
Bei konventionellen Versicherungslösungen besteht das Problem, dass die Auszahlung selten zum exakt richtigen Zeitpunkt stattfindet. Klassische Kapitallebensversicherungen werden oft schon weit vor dem Erbfall ausgezahlt. Reine Risikoversicherungen enden spätestens mit dem 75. Lebensjahr und berücksichtigen damit nicht die zunehmende Lebenserwartung.
Resultat :
- Immobilien müssen schnell und damit oft mit Verlust veräußert werden. Das heißt auch, besondere Werte – beispielsweise das Elternhaus – können oft nicht erhalten werden.
- Wertpapiere werden auch in ungünstigen Börsenzeiten mit Verlust zu Geld gemacht.
- Familienbetriebe geraten aus Liquiditätsmangel in finanzielle Probleme.
- Über Jahrzehnte aufgebaute Vermögen fließen den Hinterbliebenen gemindert zu.
Probleme :
- Der Wert vieler Hinterlassenschaften kann die erbschaftsteuerlichen Freibeträge übersteigen und führt dann bei den Erben häufig zu nicht unerheblichen Steuerzahlungen.
- Es fehlt die Liquidität, um übrige Erben auszuzahlen.
- Bei geerbten Immobilien kann z. B. der Erbe seine Geschwister nicht auszahlen.
- Pflichtteilsberechtigte Personen, wie z. B. Kinder, Eltern usw., die nicht im Testament berücksichtigt wurden, können nicht ausbezahlt werden.
- Vermächtnisse, die der Erblasser im Testament festgelegt hat (z. B. für nicht verwandte nahestehende Person), können nicht erfüllt werden.
Lösung :
Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' - eignet sich nicht nur zum schützen Ihres jetzigen Vermögens sondern auch zur Vermögensbildung sowie zur steueroptimierten Vermögensübertragung. Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' bewirkt, dass die oft unerwartete Liquiditätsbelastung der Hinterbliebenen durch Erbschaftsteuer und/oder Pflichtteile deutlich geringer ausfällt, sodass wertvolle Besitztümer nicht unter Wert veräußert werden müssen.
Die Risikoversicherung läuft 'lebenslang' und hat somit nur einen Todesfallschutz ( das reduziert die Prämien spürbar ).
Die über die gesamte Laufzeit angesammelten Kapitalerträge sind bei der lebenslangen Todesfallabsicherung einkommensteuerfrei.
Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' wird auf das Leben des Vererbenden abgeschlossen. Bei dessen Tod wird die versicherte Leistung steuerfrei an den Erben ausgezahlt. Für die Auszahlung ist der Erbe direkt begünstigt.
Beitragszahler kann der Vererbende oder die späteren Erben sein.
Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' - eignet sich nicht nur zum schützen Ihres jetzigen Vermögens sondern auch zur Vermögensbildung sowie zur steueroptimierten Vermögensübertragung. Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' bewirkt, dass die oft unerwartete Liquiditätsbelastung der Hinterbliebenen durch Erbschaftsteuer und/oder Pflichtteile deutlich geringer ausfällt, sodass wertvolle Besitztümer nicht unter Wert veräußert werden müssen.
Die Risikoversicherung läuft 'lebenslang' und hat somit nur einen Todesfallschutz ( das reduziert die Prämien spürbar ).
Die über die gesamte Laufzeit angesammelten Kapitalerträge sind bei der lebenslangen Todesfallabsicherung einkommensteuerfrei.
Eine 'Lebenslange Risikoversicherung' wird auf das Leben des Vererbenden abgeschlossen. Bei dessen Tod wird die versicherte Leistung steuerfrei an den Erben ausgezahlt. Für die Auszahlung ist der Erbe direkt begünstigt.
Beitragszahler kann der Vererbende oder die späteren Erben sein.
